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农商银行加强合规文化建设的思考

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发表于 7 天前 | 显示全部楼层 |阅读模式
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“思想有多高,心就能走多远。”作为一个人,我们都本能地渴望生活的幸福美满,万事顺遂。作为一名农商人,我们幸福的源泉就是如何在瞬息万变的经济大潮中去创造良好的效益,同时防范和规避风险,为国家和企业多做贡献。
  农商银行加强合规文化建设的必要性——目前,农信联社正处在转型升级的重要阶段,也正在打造一个全新的农商银行,但存在着缺乏成熟经验的问题,合规文化建设是提升核心竞争力和抗风险能力的有力保障,如果不讲合规,靠拍脑袋决策是没有出路的。
  “居安思危,思则有备,有备无患。”培育建立良好的合规文化,并矢志不渝地去遵守和实施,这是提高员工职业道德水平和职业素养、规范员工从业行为、提升风险管控能力和水平、有效提高制度执行力、提升案防工作管理水平的重要方式,也是农商银行经营发展的一项重要的、经常性的工作,是确保农商银行持续稳健发展、推进一流现代金融企业建设的重要保障。从内部发展看,培育合规文化是又好又快发展的有力保障,银行不仅是经营货币的企业,更是管理风险的企业;从外部环境看,在加强监管的主基调下,监管部门应专项整治市场乱象,弥补制度短板,不断引导金融机构回归本源、专注主业。
  树立合规理念。合规不仅是银行稳健运行的内在要素、防范金融案件的首要条件、每一位员工都必须履行的职责,也是保障自己切身利益的有力武器。每一位银行员工要不折不扣地把各项基本制度落实到每一个环节,做到令行禁止、遵章守纪、合规操作,做到防范案件风险与发展业务同等重要,既要重视业务发展也要加强风险防范,逐步提高我们的法律意识和合规操作意识。其中,领导者的示范作用就是一种风向标,是一种潜移默化的教育方式。
  加强合规教育。银行要开展合规教育,引导员工树立“风险管理人人有责、风险管理创造价值”的理念;要将合规文化建设同职业化精神、行业特点、企业文化塑造等有机结合起来,搞好规划,潜心研究,并付诸实践。
  增强合规建设。从服务礼仪、服务技巧等最基本的东西学起、做起,把创优服务与合规经营的关系理顺,形成规定动作、示范动作,把优质服务贯穿于农商银行的整个业务活动和领域,把合规文化建设贯彻于农商银行每个员工的职业生涯,把合规文化理念扎根于整个农商银行的管理与决策之中。
  注重合规督导。专业条线要承担起风险管控的监督指导责任,加强业务培训,提高风险识别能力,严格遵守监管要求,切实防范票据、投资和金融市场等业务风险;加强利率风险管理,保证充足备付,严防流动性和系统性风险;加快业务流程建设,防范操作风险;全面遏制不良反弹,提升处置不良贷款能力;防范科技外包风险,保障信息安全;严禁员工违规参与各类集资,严防非法集资风险。
  强化风险问责。严肃问责是加强合规建设的重要保障。农商行要细化风险问责实施办法,将风险问责覆盖高管、专业条线和相关人员,出现风险及时问责、逐级追责。监事会、纪检、稽核、风险、合规等部门要形成合力,共同防范风险。
  风险关口前移。加强对关键岗位人员的管控,定期开展应急演练,强化声誉风险预警,建立舆情监测平台,练就驾驭各种防范风险的本领,有效监测和处置系统内各类负面舆情,随时排除和堵塞各种隐患与漏洞,以防患于未然。
  (李岩,作者单位:太康农商银行)

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